MANADO, LENSA-INDO.COM – Gaji baru masuk, tetapi belum sampai akhir bulan sudah menipis? Masalah ini dialami banyak keluarga, terlebih ketika harga kebutuhan pokok sedang naik. Salah satu cara paling sederhana untuk mulai mengendalikan keuangan adalah metode 50/30/20, yakni membagi penghasilan bersih ke dalam tiga pos dengan porsi yang jelas.
Apa Itu Metode 50/30/20?
Metode ini membagi penghasilan bersih bulanan, yaitu uang yang benar-benar diterima setelah potongan, menjadi tiga bagian:
- 50 persen untuk kebutuhan. Pengeluaran wajib untuk hidup dan bekerja: sewa atau cicilan rumah, makanan pokok, listrik, air, gas, transportasi, biaya sekolah, pulsa atau internet yang diperlukan, cicilan pokok utang, dan iuran BPJS.
- 30 persen untuk keinginan. Pengeluaran yang membuat hidup lebih nyaman tetapi tidak wajib: makan di luar, nongkrong di kafe, langganan hiburan, belanja pakaian di luar kebutuhan, hobi, dan liburan.
- 20 persen untuk tabungan dan investasi. Dana darurat, tabungan pendidikan anak, investasi, serta pelunasan utang lebih cepat.
Contoh Perhitungan untuk Keluarga
Misalkan penghasilan bersih sebuah keluarga Rp6.000.000 per bulan. Pembagiannya menjadi:
- Kebutuhan (50%) = Rp3.000.000: belanja dapur Rp1.500.000, listrik dan air Rp400.000, gas dan transportasi Rp500.000, internet dan pulsa Rp200.000, biaya sekolah Rp400.000.
- Keinginan (30%) = Rp1.800.000: makan bersama di luar, hiburan, pakaian, sumbangan acara keluarga, dan rekreasi akhir pekan.
- Tabungan dan investasi (20%) = Rp1.200.000: misalnya Rp600.000 untuk dana darurat, Rp400.000 untuk tabungan pendidikan, dan Rp200.000 untuk investasi.
Angka di atas hanya ilustrasi. Setiap keluarga perlu menyesuaikan dengan kondisi masing-masing.
Berapa Dana Darurat yang Ideal?
Dana darurat adalah uang cadangan untuk kejadian tak terduga, seperti sakit, kehilangan pekerjaan, atau kerusakan rumah. Panduan yang umum digunakan:
- Lajang: 3–6 kali pengeluaran bulanan;
- Menikah tanpa anak: 6–9 kali pengeluaran bulanan;
- Menikah dan punya anak: 9–12 kali pengeluaran bulanan.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK), seperti dikutip Pegadaian, menyarankan dana darurat minimal tiga kali pengeluaran bulanan. Simpan dana ini di tempat yang aman dan mudah dicairkan, misalnya rekening tabungan terpisah, bukan di instrumen yang nilainya naik-turun tajam.
Kalau 50 Persen Tidak Cukup untuk Kebutuhan?
Bagi banyak keluarga, terutama ketika harga pangan sedang tinggi, porsi kebutuhan sering melebihi 50 persen. Rasio 50/30/20 bukan aturan kaku. Beberapa variasi yang bisa dipakai:
- 70/20/10: untuk penghasilan yang pas-pasan, yakni 70 persen kebutuhan, 20 persen tabungan, dan 10 persen keinginan.
- 60/20/20: untuk keluarga yang sedang fokus melunasi utang.
Prinsip yang perlu dijaga: tabungan disisihkan di awal, begitu gaji diterima, bukan dari sisa di akhir bulan. Yang paling mudah dipangkas biasanya adalah pos keinginan.
Langkah Memulai Bulan Ini
- Catat semua pengeluaran selama satu bulan, sekecil apa pun, lewat buku catatan atau aplikasi.
- Kelompokkan setiap pengeluaran ke pos kebutuhan, keinginan, atau tabungan.
- Bandingkan dengan porsi 50/30/20 dan cari pos yang membengkak.
- Pisahkan rekening untuk tabungan atau dana darurat, lalu atur transfer otomatis setiap gajian.
- Evaluasi setiap bulan dan sesuaikan porsinya bila ada perubahan penghasilan atau kebutuhan.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apakah cicilan kendaraan masuk kebutuhan atau keinginan?
Bila kendaraan dipakai untuk bekerja atau mengantar anak sekolah, cicilannya umumnya masuk pos kebutuhan. Bila hanya untuk gaya hidup, sebaiknya dihitung sebagai keinginan.
Bagaimana dengan penghasilan yang tidak tetap?
Gunakan penghasilan terendah dalam beberapa bulan terakhir sebagai patokan. Kelebihan di bulan yang ramai bisa langsung dialokasikan ke dana darurat.
Kapan boleh mulai berinvestasi?
Idealnya setelah dana darurat terkumpul dan utang berbunga tinggi terkendali. Pilih produk dari lembaga yang terdaftar dan diawasi OJK.
Catatan: artikel ini bersifat edukasi umum, bukan saran keuangan pribadi. Sesuaikan dengan kondisi keluarga Anda atau konsultasikan dengan perencana keuangan.
Foto: Ilustrasi — uang rupiah. Jonny-mt / Wikimedia Commons (CC BY 3.0)
Sumber:
